提前还贷遇阻 首套房贷利率算盘落空

　　“首套还清，二套房贷按首套房认定，但是这一如意小算盘却被银行的拖延打破。”昨日，曾小姐爆料，银行对提前还贷申请迟迟未批，称要等三个月，可是看中的房子是不等人的。记者调查发现，近期多家银行对于提前还贷的审批都要等起码三个月，这打乱了部分客户提前还贷的计划。

　　

　　曾小姐说：“首套房贷与二套房贷的区别甚大。就拿我们看中的房价300万元来说，如果是首套房贷，首付才90万元，可以贷款210万元，而且利率是基准下浮10%。但是，如果是二套房贷，首付要210万元，可以贷款的额度才90万元，而且利率是要上浮10%。先不说年化利息贵了0.98个百分点，首付多了120万元就让我们付不起。”

　　

　　律师观点：银行对提前还贷延长审批期限并不违约

　　

　　记者在曾小姐的房贷合同上看到，关于提前还款是这么规定的：借款人提前还款的，须提前三十日向贷款人提出书面申请，在借款人按约定方式支付补偿金并承诺遵守贷款人关于提前还款规定的前提下，贷款人可同意提前还款。

　　

　　房贷分析师吕舒扬告诉记者，一般合同里是规定不能提前还贷，如果要提前还，还款人需要向银行申请，至于是否核准通过、审批时间，都是银行可以决定的，等三个月，银行并不违规。

　　

　　广大律师事务所金融方面律师陈浩指出，从法律角度看，银行并未违约。按照目前银行的房贷合同看，基本都是同意贷款人可提前申请还贷，但是并未对审批时间长短有所规定。近期客户遭遇的大多是银行对提前还贷延长审批期限，而非银行拒绝提前还贷。“这只能说是银行服务方面的不到位。”

　　

　　银行人士：此举或为保银行贷款余额不跌

　　

　　对于银行拖延提前还贷的审批，吕舒扬认为，可能是银行现在并没有合适的放款渠道，客户把房贷提前还了，减轻了利息负担，但这对银行来说是不划算的，赚取的利息收益少了，而再次放贷获得的利息收益更低，银行就不愿意让客户提前还贷。

　　

　　有银行人士说，现在银行发放贷款很谨慎，而提前申请还贷的人又多了很多，本来银行就不鼓励提前还款，如今为了保贷款余额不跌，银行更是尽量拖延。

　　

　　“对银行来说，客户提前还贷并没有好处，在利率下行时，新一笔贷款的收入难以比此前的高；更重要的是，在当前银行房贷谨慎的情况下，提前结算腾出的额度难以及时投放。”前述银行人士告诉记者，银行现在要求放一笔贷款才能相应地批还贷。