聚焦广州“毕房族” ，公然啃老还是理性投资?

　　又到毕业季，在楼市中有一个很流行的词——“毕房族”，顾名思义，指的是刚刚毕业就买房的人。

　　谈及“毕房族”，虽然是在一种“羡慕妒忌恨”的语境里，但是不少人难免会戴着“啃老”的有色眼镜来看他们。然而，时代在变，楼市不断向前，我们的观念怎能一成不变?

　　A、 “能力范围内”“第一时间”是前提

　　提到“毕房族”，我们不妨把时间拉长一些，换一种说法——年轻人毕业后，该不该在能力范围内第一时间买房?答案是肯定的。

　　“能力范围内”指的是两方面，包括父母资助首付的能力以及年轻人独立还贷款的能力，都要达到购房的要求。竭尽几代之力超负荷购房、盲目头脑发热跟风购房当然不可取。在评估购房能力的时候，应该持不保守、不激进的态度。

　　而“第一时间”指的是尽早确立理财意识，购房其实是理财的一种形式。时代变了，每一个代际都各有其性格。有调查显示，就拿理财这件事情来说，“90后”比“70后”“80后”都更有自觉意识。

　　调查显示，70.4%的受访“90后”正在理财，25.8%的受访“90后”正有理财的打算，仅3.8%表示不会理财。而“90后”所崇拜的多为商政界精英。可见在理财观方面，“90后”年轻人要甩“70后”“80后”好几条大街。

　　在能力范围内第一时间买房，尤其是买入现房，不仅可以节省租房成本，还可以大概率跑赢通胀，并建立起一种更负责任的理财观，避免“任性跳槽”与“随性月光”。

　　B、何时购房，其实选择的是游戏方式

　　假设每年的通货膨胀率是3%，国内top10城市的平均工资涨幅为8%(其实30岁以下的年轻人的工资涨幅比平均数要高)，这就很容易得到一个大概的结论：每年你的购买力都会提高约5%。

　　但从近几年房价的走势来看，通货膨胀率远低于房价增长率，所以，综合购买力不等于房产购买力。

　　所以买房问题，其实是一个有趣的赛跑游戏，游戏规则是：如果你预期自己的工资涨幅会大幅跑赢所在城市的房价增长率，那么你可以晚点买房。虽然买得晚，但是房价的上涨对你的影响并不算太大，因为你依然买得起。

　　相反，如果你预期自己的工资涨幅可能和所在城市的房价增长率差不多，或者不如房价增长率，那么，在能力范围内尽早买房尤其重要，以避免在未来的某一年，当你不得不买房的时候，却发现已经被房价的列车远远抛下。

　　当然，这样的假设建立在未来房价稳步上涨的语境里。在一线城市，比如广州，楼价稳步上涨依然是大概率事件。

　　假如你有100万，在羊城可买咩房?

　　驳论

　　1、买房，需要放弃“诗与远方”吗?

　　有很多鸡汤文这样说：年轻的时候，最重要的是梦想，是“诗与远方”，“世界那么大，我想去看看”。当然，这话说得没错，假如人生的梦想只有买房，那以后拿什么和小辈们吹牛皮?

　　然而，问题是，在能力范围内第一时间买房，就必须放弃梦想、放弃“诗与远方”吗?

　　买房子，给年轻人带来的最大影响当然是房贷问题。每个月的银行按揭是铁打不动的，这就给年轻人的现金流提出很高的要求，这对“任性跳槽”的约束力也是最大的，而一定的自制力与职场规划，其实更有助于实现人生的积累，让自己离梦想更进一步。

　　美国两位心理学教授曾对频繁跳槽的人进行了研究，他们发现，频繁跳槽者主要分两种类型：一种是“逃避驱动型”;一种是“进步驱动型”。“进步驱动型”的人能够自我指导，有取得成绩的强烈驱动力，他们频繁跳槽是为了让职业发展有更大的空间。

　　还有一部分人，频繁换工作可能只是出于“任性”和“好玩”。父母在经济上鼎力支持，他们肩上几乎没有家庭负担，于是在职业道路上具备了“任性”的资本，稍有不顺心便撂挑子走人，所谓的“诗与远方”，更成为他们逃避压力、任性辞职的理由。

　　对前者来说，跳槽对房贷来说并无影响，因为“进步驱动型”的跳槽是理性的，工资只会越来越高;但对后者来说，还是买房吧，经济上会倒逼出更成熟的职场价值观，对年轻人未来的规划利大于弊。

　　驳论

　　2、啃老可耻?不妨试试“代际金融”

　　年轻人购房首先面临的第一道坎是首付，所以离不开父母的支持。举家庭之力甚至两个家庭之力的“中国式购房”深受争议，却因其“现实合理性”成了“惯用模式”。

　　在这个“惯用模式”中，又有两个极端的现象：一个是孩子(成年人)借钱不用还，至少是没有约定怎么还;另一个是我自尊我自强，“父母的钱我不碰”。

　　然而，有没有另一种思维，能让彼此双赢?

　　有的，那就是代际金融。简单地说，就是把父母当做“银行”，子女向父母借贷。

　　在大多数情况下，随着时间推移，子女的赚钱能力是上升的，而父母的现金流能力是下降的。在通胀的背景下，父母的现金(养老金储蓄)其实有贬值的压力，那么把父母的现金以借贷的形式投入到子女的购房计划里，毋宁也是一种理财。

　　建议可在保留一定的应急资金之后，家庭制定合理的“代际金融方案”，比如父母借给子女首付，在前5年子女供房压力较大的情况下，子女向父母免息还贷。

　　父母需要的是现金流和保障，子女需要的是一笔首付好“上车”，在厘清亲情与责任之后，彼此互助，最后达到家庭双赢、资产最大化的目的，不是更理性的观念吗?