新现象！二手市场公积金贷放款快过商贷

　　昨日，市民在广州住房公积金管理中心天河管理部办理业务。

　　昨日，广州住房公积金管理中心天河管理部人气足。

　　一手房公积金贷款一定要办妥了抵押登记手续后才可以放款，而商业贷款由于银行与开发商合作，有阶段性担保，可以不需要办妥抵押登记就提前放款。——— 银行人士

　　二手公积金贷款业务买家可直接通过公积金中心所设的柜台申请，公积金中心一笔一笔地受理处理;但一手住房公积金贷款业务则是通过银行、律师事务所等代办机构批量受理。——— 置业担保人士

　　在五大银行等提高房贷利率前后，广州楼市频曝公积金贷款普遍快过商业贷款。

　　南都记者调查发现，当前二手房通过公积金贷款的确放款速度优于商业贷款，但一手公积金贷款由于前期受理和后期放款流程原因导致速度仍然慢过商业贷款。

　　源自广州市住房公积金管理中心(下简称公积金中心)的数据，证实了一手买家和二手买家对公积金贷款的不同选择。

　　2015年，一手房和二手房分别占比55%、45%;到2016年，一手和二手分别占四成和六成;而在今年上半年，一手仅占38%，而二手占了62%。

　　有市民吐槽商业贷款放款太慢

　　上周，广州白领叶小姐投诉某银行称，今年4月她和买家办理了房产过户，没想到买家通过某四大银行办理商业贷款，至今未能放款，导致她换房资金难以周转。按揭公司表示银行没有额度，“如果想快就只能按贷款额度给两个点高达十万元的加急费”。叶小姐为此四处寻求解决办法。

　　“330”以来，随着银行上调房贷利率，越来越多市民吐槽商业贷款放款慢过公积金放款。

　　“5月18日过户，办理加急公积金贷款，5月31日就放款了”。在广州妈妈网，有买家如是 称 起 一 片 附 议 。网 友“baby987fee”购房申请组合贷款，“6月份出押，没有采用加急，公积金贷款部分一个月就放款了，但到目前商业贷款仍在排队等待放款”。

　　同样，“楽善海珠”6月份申请公积金贷款，“一个星期通过，过户后一个星期放款，商贷部分工行到现在还没放”。

　　南都记者上周调查银行房贷利率发现，某四大行海珠一家支行告知，该行今年1月份申请的贷款至今仍未放款。而广州市某大型按揭公司人士更透露称，其司有去年12月就申请的商业贷款，至今仍未放款。

　　广州市大源按揭公司总经理郑大源证实，“现在商业贷款额度严重不足，有的3月份、4月份申请的到现在都还没有放款，5月份到现在没放的就更多了，7月份申请的预计可能要等到2018年才能放款”。

　　他介绍，公积金贷款由于额度充足，一般情况下从申请到放款一般只需两个月，“加急放款只需要一两周”。

　　亿城按揭总经理助理陈广雄表示，商业银行原来额度宽松的时候，资料齐全一个星期就可以出同贷书，半个月就可以去房管局过户，出了抵押一两周就可以放款。但由于今年额度紧张，现在大家都在排队等额度，导致一等就需三四个月甚至更久。

　　一手商贷放款快过公积金贷放款

　　与二手市场奔走相告公积金贷款快不同，广州市大多数一手楼盘目前仍是拒绝买家公积金贷款。

　　白领梁小姐上周六看中天河区某楼盘，但开发商拒绝接受公积金贷款，“其实现在商业贷款利率提高，放款又超级慢，为什么开发商还要拒绝公积金?”

　　但在大多数开发商看来，当前二手市场上所呈现的公积金放款快并未在一手市场上体现。

　　“我们之前做的公积金贷款到现在半年了还没放款，有的甚至9个月了也还没放。现在商业贷款虽然额度紧放款变慢，但起码三个月左右就会放款”。广州市某房企高管陈先生说，其司多个楼盘原来也接受公积金贷款，但“330”以后就都拒绝公积金贷款了。

　　对于目前二手市场反应公积金贷快过商贷，他未可置否，表示暂时不考虑让公司楼盘接受公积金贷款。

　　“以往公积金放款速度慢，导致回款也慢，开发商都会根据这个来算计折扣。”某大房企销售负责人邓小姐亦表示，公司目前旗下楼盘都不接受公积金贷款，“不是我们不考虑，主要是涉及到回款太慢”。

　　在方圆地产首席市场分析师邓浩志看来，目前无论一手还是二手的商业贷款放款都在变慢，“之所以一手相对二手会好一点，那是因为开发商与银行有合作，所以同等额度下，一手有了开发商周旋，所以会快过二手”。

　　一手公积金贷款耗时三四月方入公积金审批

　　为什么公积金贷款在一手市场与二手市场的接纳程度完全不一样?

　　“实际上，一手住房公积金贷款和二手公积金贷款的流程都是一样的。一手公积金贷款显得慢，原因不在公积金贷款业务流程”。原属广州市住房公积金中心成立的事业单位，当前广州市唯一一家住房置业担保机构———广州住房置业担保有限公司(下称置业担保)有关人员介绍，二手公积金贷款业务买家可以直接通过公积金中心所设的柜台申请，公积金中心一笔一笔地受理处理;但一手住房公积金贷款业务则是通过银行、律师事务所等代办机构批量受理。

　　“银行与公积金中心本身也存在竞争关系，加上公积金贷款并非银行自营的业务，可能有些银行会先把商业贷款部分先受理处理了，再处理公积金贷款部分，导致人为积压了一部分时间”。置业担保公司人士表示，置业担保公司此前也接到一些投诉，“有些律师事务所收了案件没有及时送件至银行，银行收了案件也可能一个月都还没有录入公积金中心的系统。”

　　此外，“一手房放款需等房管局出了预告证、预抵证之后才可录入系统，之所以说一手公积金贷款慢，主要因为前面银行受理时耽误了一两个月，后面放款时又耽误了两个月，导致线下没有进入系统的时间可能一般达到四个月，再加上线上审批时间，就会显得比商业贷款慢”。

　　一手商业贷款未办妥抵押可先放款

　　不过，广州市某四大行相关人士解释，并非银行故意压下公积金贷款资料不受理，“因为公积金贷款一定要办妥了抵押登记手续后才可以放款，而商业贷款由于银行与开发商合作，有阶段性担保，可以不需要办妥抵押登记就提前放款”。

　　该人士表示，虽然目前银行额度紧，但总体上都是一手住房贷款要比公积金贷快，“一般公积金贷款需要四个月，而商业贷款快的话一两个星期就可以放款。总之一手商业贷款无论怎么慢，都会比公积金快”。至于二手商业贷款慢过公积金，他表示二手商贷需要在房管局办理过户抵押后方可放款，所以也比一手商贷多了一个流程，“我们放款基本遵循时间先后顺序来处理的”。

　　事实上，开发商除了通过银行批量递交一手住房公积金贷款外，也可直接通过置业担保公司申请贷款，“当初设立担保中心，就是为了方便开发商直接交资料”。

　　置业担保公司介绍，开发商递交一手住房公积金贷款也有两种模式，一种是不收费，在收到传统的预抵押、预告证后，置业担保公司就受理贷款了;另外一种是置业担保公司提供阶段性担保业务，开发商在房管局做了预抵押后拿到回执，担保中心就可向公积金中心出具阶段性担保函，公积金中心进行提前放款。

　　上半年公积金贷款一手仅占38%

　　置业担保公司人士介绍，广州市住房公积金中心从2012年开始成立担保中心，刚开始业务发展不快，只在小部分试点，但目前全广州市的二手房公积金贷款和部分一手房公积金贷款都在置业担保公司处理，“银行也在公积金中心驻点，可以办理组合贷款”。

　　“之所以现阶段二手公积金贷款会快过商业贷款，主要是公积金目前的额度是够的，在按计划发放”。据介绍，置业担保公司从2015年开始对业务进行提速，而最近更对受理、审批环节进行审核梳理，而且对人手也进行了补充，“去年上半年我们确实人手不够，一直在补充人手，目前人员全都到位，所以办理业务越来真快”。

　　据透露，2015年，广州市住房公积金放款总额一手业务与二手业务的占比大约为55%、45%;但在2016年变为四六分;而在今年上半年，一手仅占38%，二手高达62%。

　　相关链接

　　●住房公积金贷款办理流程：

　　买卖双方提交贷款资料→贷款审批→买方合同面签→合同交放款银行盖章→过户抵押登记→领取房产证和他项权证→提交放款资料→放款审批→银行放款→受理网点归档→买方产权人领取房产证、借款合同→流程结束。

　　●住房公积金贷款担保办理流程：

　　买卖双方提交贷款资料→贷款审批→买方合同面签→合同交放款银行盖章→过户抵押登记→提交放款资料→放款审批→银行放款→受理网点归档→买方产权人领取房产证、借款合同→流程结束。

　　注：一手期房由开发商提交资料至公积金贷款业务受理点进入项目准入审批，准入通过后，楼盘方可申请公积金贷款。