用户突破9000万：招商银行App财富生活生态圈全解析

　　2019年仅仅过去五个月，招商银行就晒出了今年的又一份重磅成绩单——5月29日，招行官宣，招商银行App用户正式突破9000万。“得账户者得天下”，又一个千万级台阶的跨越，愈发彰显了“零售之王”的风采。

　　在业界看来，招商银行App亮眼的成绩与其战略息息相关。构建App财富生活生态圈，这个招行在零售金融3.0时代先人一步的选择，重构了招行零售金融的商业逻辑与模式，并且得到了市场和用户的认可，俨然成为招商银行App用户量一路飙升的关键。

　　从银行卡到App，重新定义银行服务边界

　　将一个银行App打造成为生态圈，招行又一次成为业界第一个吃螃蟹的人。在招行看来，从“卡时代”向“App时代”的跨越，重新定义了零售银行的服务边界。银行卡是一个静态产品，随着单次交易结束，银行与用户之间的连接也随之中断，无法交互。而App则是一个生态，通过一个个场景的搭建，App比银行卡更加多维、更加丰满、模式更轻、覆盖面更广，拥有丰富、智能、便捷的产品体验，能有效加强与用户的交互，更好满足用户的需求升级。

　　生态圈的战略目标与规划，让招商银行App不再只是一个单纯的、低频打开的银行App。持续加强与深化核心金融场景建设，是招商银行App最重要的立足点。从金融场景出发，招行自然而然地发现了一些非金融的衍生场景，比如为了给用户的投资决策提供助力和参考，招商银行App推出了理财社区;再比如为了给用户提供更加便捷的支付体验，招行顺势而为，逐步将两票、出行、生活缴费等场景引入App，打造出更加丰富多元的App生态。就这样，从金融到生活，从低频到高频，“做最好的财富生活App”，成为了招商银行App对自身的定位与企图。

　　经过几年的时间，招行已成功完成了零售经营“主阵地”由网点向App的转变，经营思维也已从经营卡片转向经营App。依托App不断丰富的生态，招行的场景经营取得了不俗的战绩，这也是一个银行App能拥有9000万粉丝的原因。

　　瞄准核心金融场景，做更智能的财富管理专家

　　如今，招商银行App的生态圈建设已经卓有成效。2018年，招行宣布成为国内首家实现网点“全面无卡化”的银行，且已构建起“核心金融场景+生活场景”的App泛金融生态圈。

　　在核心金融场景，招行坚持深耕现金流管理、支付、贷款等领域，成为万千用户心目中的首选，而在其一贯具有明显优势的财富领域，招行更是火力全开，全方位满足用户的投资理财需求。从2016年创新推出国内首个智能投顾产品——摩羯智投开始，招商银行App就充分发挥了独特的综合服务优势，架构起包括理财产品、基金、保险、黄金等在内的全品类投资理财体系。值得一提的是，招商银行App还推出了“财富体检一键下单”“基金诊断”“自助选基”“摩保”等智能理财功能，让在线理财变得更加简单、便捷。招行年报数据显示，截至2018年末，招商银行App理财投资客户数已达到507.50万户，理财投资销售金额6.26万亿元，同比增长41.30%，占全行理财投资销售金额的近六成。

　　在打造产品端优势的同时，招商银行App也逐步构建起垂直类的精品财经社区，通过精选财经资讯、市场热点分析、热门话题讨论与回答等，帮助用户清晰、及时了解市场动态与投资热点。近期，招商银行App还上线了“名家说”栏目，邀请社区财经名家大咖，围绕热门话题进行观点碰撞，让用户在高手过招中，吸收多维度、多视角的精彩观点，以优质的内容直击用户心智。据了解，理财社区的MAU已突破500万，俨然成为招商银行App的又一卖点。

　　连接生活百态，做更贴心的生活服务管家

　　在自然界，一个生态圈内的物种越丰富，其自循环越健康，招商银行App的生态圈也是如此，场景越丰富，给用户创造的便利和体验越好。从这个角度来看，对于App生态圈的建设而言，“开放”就显得至关重要。

　　近年来，招行明确将招商银行App定位为一个开放平台，围绕“无边界场景服务”的理念，通过与公交出行、便民服务、商圈等类型的商户及政府公共服务机构跨界合作，主动连接生活百态。2018年小程序的上线，使招商银行App的应用更趋智能化和场景化，进一步彰显了招行在打造开放生态方面的决心。

　　深耕生活场景，招行基于全国40多家分行、多家支行的线下优势，打造出更贴近用户需求的本地化特色功能、服务及主题活动。目前，招行全国44家境内分行均开通了城市专区，700余家支行开通了网点线上店，为用户打造出一个基于所在城市及网点周边的生态圈。

　　在城市消费场景方面，招行的“两票”业务可圈可点。以饭票为例，招行已成功接入全国万余家商户，在招商银行App购买美食折扣券已成为万千用户的日常，尤其是每周固定推出的大牌美食“周三5折”活动，更是成为了招行极有影响力和号召力的品牌活动。不仅如此，水、电、燃气、手机充值等生活缴费类场景在招商银行App中也有较为全面的覆盖。

　　此外，在另一高频场景出行方面，招商银行App已布局包含公交、地铁、停车等在内的出行生态，并进一步延展服务边界，引入高铁和打车服务。而今，“12306”和“高德打车”两大场景的MAU已达到百万级，跻身招商银行App最具代表的明星场景。截至2018年末，招商银行App 已有27.11%的流量来自非金融服务。

　　在数字化转型下的零售金融3.0时代，招商银行App以金融场景为核心向泛场景不断延伸，为用户打造极致的金融服务体验和便捷的城市生活圈，9000万用户的选择就是对这一战略的高度认可。

　　站在9000万的里程碑上往前看，对于招商银行App而言，成为1亿用户选择和使用的国民App已经触手可及。