5年期LPR降了！事关房贷，你关心的都在这里

　　5月20日，全国银行间同业拆借中心公布本月贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.7%，与上月持平；5年期以上LPR为4.45%，较上月下降15个基点。

　　由于目前多数的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩，对于5年期以上LPR调整不少人表示极大关注。但是5年期LPR的降低，到底如何影响我们的房贷呢？

　　以200万元贷款金额、20年期等额本息还款的方式计算，广州首套房房贷利率的主流利率（LPR+80BP）计算，调整前利率为5.4%，月供额为13645.03元；而利率调整后，首套房房贷利率为5.25%，月供额为13476.88元。按此计算，月供额减少了168.15元，一年减少2017.08元，综合下来少还的利息达到了40355.63元。

　　值得留意的是，本月15日，中国人民银行和银保监会共同发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房贷款利率下限保持加60个基点。此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%。

　　虽然按照“因城施策”的原则，广州仍然没有银行立刻跟进下调。但是按照当前广州地区有银行可以提供首套房贷LPR基准利率来看，意味着目前广州首套房贷利率最低也降至4.45%。

　　值得留意的是，LPR利率降低，不仅影响新增的房贷，也会影响到存量房贷。但值得留意的是，并非LPR降低，大家要还的房贷月供就立马减少。

　　简单地概括，新增房贷普遍可以按照最新的LPR利率计算，想要购房者即刻享受福利。存量房贷则还要视情况而定，即要看购房者的重定价日。

　　所谓的重定价日，指的是央行启动存量房贷转换时，房贷按揭者与银行约定的重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间，一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。

　　对于购房者来说，若存量房贷的重定价日是每年的1月1日，参考的则是2021年12月LPR的报价，这就意味着，直至下一个重定价日(2023年1月1日）之前，该周期的房贷并不会发生变化；若存量房贷的重定价日另外约定的日期，如多数银行提供选择的是贷款发放日，则以合同约定的为准，如若约定的日期为6月1日，则最快则会在下个月月供就可以减少。

　　所以银行人士提醒，在实际的房贷月供发生变化前，还是应该足额地存入房贷扣款的账户，以免扣款不足导致发生逾期等问题。

编辑：colorfulfish

审校：xw