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发表于 2014-5-28 14:24:51
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周先生，今年38岁，在一家五星级酒店担任大堂经理一职，年薪20万。妻子做人事一职，年薪10万元，各单位都缴纳五险一金。有一个10岁的女儿，正在上小学。家庭每月生活开支6000元，养车费2000元。目前家庭有房有车，房贷已还完。存款50万元，由于对投资理财不懂，暂时无任何配置。
周先生为了能实现家庭资产的保值增值，特咨询嘉丰瑞德理财师，希望能给予家庭理财方面的指点。针对周先生家情况，理财师分析，周先生家收入稳定，没有房贷，比较适合稳健偏激进型的投资方式。建议家庭坚持“四步方针”，稳扎稳打，步步为赢。
第一步：预留好家庭备用金
家庭备用金，主要用来应对日常生活开销及突发事件等。这部分资金一般为3-6个月的家庭开支，建议周先生预留3万元。
第二步：做好家庭保障措施
保险对于每个家庭来说至关重要，能尽量让家庭经济损失最小化，保证家人的正常生活免受影响。尤其是家庭的主要经济来源者，比如周先生和太太，更要重视保险。对于购买保险产品，嘉丰瑞德理财师建议，要以纯保障类险种为主，比如说意外险等，再考虑大疾病、住院医疗保险、子女教育险等。
第三步：配置固定收益类理财产品
固定收益类理财产品收益虽低，但风险较小。目前市面上的这种产品较多，周先生在选择时要理性。理财师根据周先生的家庭情况分析建议，可拿出40万元存款进行组合投资，比如10万购买银行的库区创收80号理财产品，年化收益7%;30万购买宜盛财富宜盛宝，年化收益10%，投资1年能获得37000元。
第四步：配置高风险高收益的产品
剩余的10万元存款可以配置一些高风险产品，来获得更大的收益。比如股票，期货投资等，由于投资风险较大，建议周先生购买时需要更加谨慎。另外，嘉丰瑞德理财师提醒，随着年龄的增长，个人的风险承受能力也会随之降低，建议这部分配置尽量少一点。
周先生多年来坚持家庭理财“四步方针”，实现家庭资产保值增值，家庭生活幸福美满。
(来源：嘉丰瑞德)
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