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今年以来，本地一些保险公司、银行相继推出高端理财类保险、信托产品，这些高端产品被瞬间秒杀，有的产品募集额达几亿元！
对此，有理财专家同时提醒，土豪们购买保险理财产品，应该抱着“用时间换取受益”的态度，不到万不得已，不要退保，避免保单现金价值缩水。
高端理财产品盯上本地
“尽管你现在是富豪，但如果生意遇亏损，你的私人财产要不要用于去还债？如果子女和他人结婚，婚变资产被外人占有大半，怎么办？如果开征高额遗产税，资产面临缩水怎么办？”昨日，新华保险佛山中心支公司新产品“福享一生”上市新闻发布会上，来自香港的金融业资深人士江大屿，向本地土豪们提出未来他们将碰到的担忧。现场，本地土豪听得十分专注。
据介绍，该款产品为一款分红型和万能险组合产品。与以往保险收益完全由被保险人支配的理财型保险不同，该产品投保人才对资金有绝对的掌握权。如一个本地土豪给儿子买了这款保险，没有老爹的允许，儿子也无法一次性拿清保险分红，只能逐年提取。考虑资金灵活运用，如果投保的企业主面临资金链断裂变故，即可贷款保单现金价值的95%。
1天销售额达数千
据了解，今年以来，本地的平安人寿、太平人寿、前海人寿以及招商银行等，均“盯上”了富人理财这块大肥肉。
如平安人寿刚在“双12”推出的一款类似上述保险产品的高端理财类保险产品，产品在佛山地区在64分钟内销售总额达到4147万元。“销售旺的主要原因，还是开征遗产税的消息，刺激了本地的富人们争相买保险避税。”有关负责人分析。
招商银行佛山分行私人银行投资顾问沈飞表示，招商银行佛山分行最近也开办了几场“家族企业传承报告会”，受到了本地富豪客户们的欢迎，场场爆满。该银行今年5月推出了一款起始投资门槛为5000万元的信托产品，在佛山售出12单，募集总额达6亿元。“佛山的民营企业比较多，不少年到五六十岁的私企业主，不仅操心孩子接班，以及遗产继承等财富管理问题。”沈飞总结。
太平人寿佛山分公司高级总监江雨宏认为，高端保险类、理财类产品之所以吸引顾客，一方面显示了本地成功人士对生命价值的重视，如高保额的健康险产品热销；另一方面也显示了土豪对目前理财渠道的困惑。“投资房产政策不确定，买股票、基金很难赚钱，古玩字画等要求太高，他们觉得还不如只求保本最安全。”江雨宏说。
理财提示：
提前退保有风险
市面在售的高端理财类保险产品中，虽然不少有诱人的红利演示，描述未来预期高额的理财收益。不过细细留意可发现，产品均有提示：红利分配是不确定的。撇开红利，不少保单的现金价值，在长达数年后才能等同与所交保费，也就是说，投保人如要中途提前退保，仍然有亏损的风险。
工商银行佛山分行财富中心理财师陈碧霞表示，购买高额保险产品，应该抱着“用时间换取受益”的角度，用长期时间换取财富保值，不到万不得已，不要退保，避免保单现金价值缩水。
（佛山日报）
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发表于 2013-12-20 10:05:52
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